بینک کون ہیں اور وہ کیسے کام کرتے ہیں

Anonim

سپر مینجر الیسنڈررو پروفومو کے حالیہ واقعات ، جس کی وجہ سے یونیکریڈٹ گروپ کے بورڈ آف ڈائریکٹرز نے حوصلہ شکنی کی اور مستعفی ہونے پر مجبور ہوئے ، ایک بار پھر بینکوں اور ان کی معیشت ، سیاست اور سیورز کے ساتھ تعلقات کو روشنی میں لے آئیں۔

بینکوں اور سیاست میں کیا رشتہ ہے؟ وہ کس کے بینک ہیں؟ غیر ملکیوں کا اطالوی بینکوں کے ساتھ کیا لینا دینا؟ لیکن سب سے بڑھ کر: بینک کس کے لئے ہیں؟ اور تم واقعی اس کے بغیر نہیں کر سکتے ہو؟

UNICREDIT میں کیا ہوا؟

الیسنڈرو پروفومو 1998 سے 2010 کے دوران یونیکریڈٹ کے چیف ایگزیکٹو آفیسر تھے اور حالیہ برسوں میں انہوں نے قومی اور بین الاقوامی حصول اور حصول کمپنیوں کے ذریعہ اس کمپنی کی قیادت یورپی بینکنگ کا ایک اہم گروہ بننے کے لئے کی ہے۔ 21 ستمبر 2010 کو ، بورڈ آف ڈائریکٹرز کی حوصلہ شکنی کے بعد انہوں نے استعفیٰ دے دیا۔ کونسل کا دعویٰ ہے کہ پروفوومو کے ذریعہ اس حقیقت سے آگاہ نہیں کیا گیا ہے کہ لیبیا کے خودمختار فنڈ (ایل آئی اے) نے یونیکریڈٹ کا 2.07٪ خریدا تھا۔ یہ کوٹہ ، لیبیا کے مرکزی بینک کی ملکیت میں 4.99 فیصد کے ساتھ ، رہنما معمر قذافی کی وجہ سے ایک اہم 7٪ تک پہنچ گیا ہے۔ یونیکریڈیٹ کے ایسوسی ایشن کے مضامین اسی شخص کو اس گروہ کا 5٪ سے زیادہ سرمائے رکھنے سے روکتے ہیں۔ تاہم ، پروفومو کو کچھ تسلی ہوگی ، یہ کہ یونیکریڈٹ اسے علیحدہ تنخواہ میں 40 ملین یورو ادا کرے گا۔

اعداد و شمار میں اطالوی بینک
بینک آف اٹلی کے مطابق ، ہمارے ملک میں 815 مختلف بینک 33،700 سے زیادہ برانچوں کے ساتھ کام کر رہے ہیں۔ جون 2008 میں بینک کے ذخائر (یعنی تمام کریڈٹ اداروں کے ذریعہ جاری تمام موجودہ کھاتوں اور بانڈوں کی رقم) کی رقم 1.890 بلین یورو تھی جو پوری قوم کی جی ڈی پی سے زیادہ ہے۔ پیسوں کا ایک حقیقی پہاڑ جسے بینک اپنی پیداواری عمل کے خام مال کے طور پر استعمال کرتے ہیں ، بالکل اسی طرح ایک پیسٹری شیف جو آٹا اور انڈوں کو کیک میں تبدیل کرتا ہے تاکہ وہ منافع کمانے کے لئے مارکیٹ میں بیچ سکے۔
اسی طرح ، بینکس ، جو حقیقت میں نجی ، منافع کمانے والی کمپنیاں ہیں جیسے حلوائی کی طرح ، صارفین کے ذریعہ فراہم کی جانے والی رقم "متعلقہ مالکان" کو حتمی مقصد رکھتے ہیں جو اپنے نفع کو اپنے مالکان میں تقسیم کرنے کے ل. منافع رکھتے ہیں۔
لیکن ایک بینک اپنے خزانے میں جمع رقم کو کیا کر رہا ہے؟ عام طور پر یہ معاشی نظام میں انھیں ایک اور شکل میں ڈھال دیتا ہے: مثال کے طور پر اپنے صارفین کی جانب سے اسٹاک مارکیٹ میں ان کی سرمایہ کاری کرکے ، انھیں ادائیگی کرنے کے لئے منتقل کرنے یا ان سے درخواست کرنے والوں کو قرض دینے سے۔ اور ان میں سے ہر ایک پر بینک ایک کمیشن وصول کرتا ہے۔ قرض پر سود کی شرح ، اس فیصد میں جو اسٹاک کے لین دین کو روکتا ہے ، جب ہم اے ٹی ایم میں واپسی کرتے ہیں تو ہم سے وصول کی جانے والی رقم ، منتقلی کے اخراجات صرف چند مثالیں ہیں۔

اقتصادی نظام میں بینک کا کیا کردار ہے؟
بینک معاشی نظام کا ایک لازمی جزو ہیں۔ ان کے اہم کام دو ہیں: کریڈٹ اور مانیٹری۔
پہلی صورت میں وہ ان لوگوں کے مابین بیچوان کا کردار ادا کرتے ہیں جو پیسہ رکھتے ہیں اور جو نہیں کرتے ہیں۔ زیادہ تکنیکی شرائط میں ، ان لوگوں کے مابین جو سرمایہ کاری کے ل money زیادہ رقم رکھتے ہیں اور ان لوگوں کے درمیان جو اس کی ضرورت ہوتی ہے (کریڈٹ فنکشن)۔
دوسری صورت میں ، اس کے بجائے ، وہ ان تمام ادائیگیوں کا انتظام کرتے ہیں جو فریقین کے درمیان سکے اور بینک نوٹ (مانیٹری فنکشن) میں براہ راست طے نہیں ہوتی ہیں۔ ایسا کرنے کے ل banks ، بینک "بینک منی" جاری کرتے ہیں جو کاغذ کی قسم (چیک) ، یا الیکٹرانک (آن لائن ٹرانسفر ، کریڈٹ کارڈز ، ڈیبٹ کارڈز وغیرہ) ہوسکتے ہیں۔
ایک طرف بینک بچت کے قیام کے حق میں ہیں ، انہیں پیداواری سرگرمیوں کی طرف راغب کرتے ہیں (اگر سرمایہ کاری سے مجھے ایک منافع ملتا ہے کہ میں بچت پر آمادہ ہوں) ، دوسری طرف وہ "ڈپازٹ ملٹیپلر" کے نام سے مشہور میکانزم کے ذریعہ پیسہ بناتے ہیں (باکس دیکھیں)۔
اگر کوئی بینک نہ تھے تو: سرمایہ کاری کرنا زیادہ مشکل اور خطرناک ہوگا اور ہر ایک کو توشک کے نیچے پیسہ چھپانے کے لئے کارفرمایا جائے گا ، اس طرح معاشی نمو کو روکا جائے گا۔ نہ صرف یہ کہ ادائیگی صرف نقد رقم میں ہی طے کی جاسکتی ہے۔ جسمانی طور پر دور کے مضامین کے مابین پیسوں کی تبادلہ کرنا مشکل ہوگا اگر ناممکن نہیں ہے اور تجارت میں صرف مقامی جہت ہوگی۔
پھر بھی کوئی ہے جو یہ دعوی کرتا ہے کہ بینکوں کے خلاف بغاوت کا وقت آگیا ہے ، اور فوکس نے اس کا انٹرویو لیا ہے۔

رقم کمانے کا طریقہ

ایک دکاندار کسی اثاثہ کی فروخت کے لئے ایک صارف سے 1000 یورو وصول کرتا ہے اور اسے بینک اے میں جمع کرتا ہے۔ بینک خوردہ فروش کے پیسوں کا ایک حصہ لے جاتا ہے ، مثال کے طور پر 800 یورو ، اور اسے کاروباری شخص کو قرض دیتا ہے جس نے کمپنی X سے پی سی خریدنی ہے۔ کمپنی ایکس نے یہ مجموعہ بینک بی میں جمع کیا جو بدلے میں ، مسٹر بیانچی کو 600 یورو قرض دیتا ہے جو کمپنی وائی سے سائیکل خریدتے ہیں جو انہیں بینک سی میں جمع کرتی ہے … صرف 2 مراحل میں ابتدائی طور پر جمع کی جانے والی 1000 یورو رقم کُل 1400 یورو کے 2 ذخائر بن جانے سے۔ اس عمل کو "پیسہ تخلیق" کہا جاتا ہے۔

میرے بینک اور یوروپی سنٹرل بینک کے مابین کیا تعلق ہے؟
بینکوں کا مرکزی کاروباروں اور مالیاتی پالیسی کے فیصلوں کو کاروباروں اور کنبوں میں منتقل کرنے کا کام ہے۔ مثال کے طور پر ، جب یورپی مرکزی بینک سرمایہ کاری کے حق میں فیصلہ کرتا ہے تو ، اس سے چھوٹ کی شرح ، یعنی سود کی شرح کو کم کردیتا ہے جس پر وہ دوسرے بینکوں کو قرض دیتا ہے۔ یہ فیصلہ فوری طور پر اس شرح میں کمی میں بدل جاتا ہے جس پر بینک قرض لینے والے پر لاگو ہوتے ہیں۔ اور اسی طرح جو خاندان مکان خریدنے کے لئے رہن چاہتے ہیں یا ایسی کمپنیاں جن کو نئی مشینری خریدنے کے لئے مالی اعانت کی ضرورت ہو ، انہیں قرض میں جانے اور سرمایہ کاری کرنے کی ترغیب دی جاتی ہے۔
اگر بینکس نہ ہوتے: قیمتوں کے استحکام کی ضمانت کے ل a کوئی سنٹرل بینک یا یہاں تک کہ مالیاتی پالیسی بھی نہیں ہوگی جو بے قابو ہوکر بڑھنا شروع ہوجائے گی۔ پیسہ کی قیمت ختم ہوجائے گی اور جلد ہی ہم بارٹر پر واپس آجائیں گے۔ سب سے مضبوط اور امیر ترین مقامی حکام اپنی ہی کرنسی کو شکست دینے کا فیصلہ کرسکتے ہیں ، جس سے سیاسی عدم استحکام کی صورتحال پیدا ہوسکتی ہے۔
بینک کون ہیں؟
آج اٹلی میں بینکوں کے زیر اثر نجی کمپنیاں ہیں ، جن کے ذریعہ ، قانون کے مطابق ، مشترکہ اسٹاک کمپنی کی قانونی شکل یا محدود شراکت داری ہونی چاہئے۔ حصص ایک یا ایک سے زیادہ حصص یافتگان کے پاس ہوسکتے ہیں ، اطالوی یا غیر ملکی ، اور اسٹاک ایکسچینج میں درج یا نہیں ہوسکتے ہیں۔ لیکن ہمیشہ ایسا نہیں ہوتا ہے۔ اگلے صفحے پر ، اطالوی بینکوں کی تاریخ۔

بینکنگ سسٹم کی اصلاح کے لئے اسٹیٹ نے کب اور کیا فیصلہ کیا ہے؟
اس طرح کے ریاست پر مبنی نظام نے بینکوں کے مابین مسابقت کو مؤثر طریقے سے ختم کردیا۔ 1980 کی دہائی کے اختتام اور 1990 کی دہائی کے آغاز کے درمیان ، اطالوی کمپنیاں ایک بار پھر بحران کا شکار ہیں کیونکہ وہ انہی سازگار شرائط پر کریڈٹ تک رسائی حاصل نہیں کرسکتی ہیں جو غیر ملکی کمپنیوں کو اپنے ممالک میں ملتی ہیں۔
اس طرح حکومت بینکاری نظام میں ایک پیچیدہ اصلاحات کا فیصلہ کرتی ہے جو 1990 سے 1998 کے درمیان ہمارے ملک کی مالی معاونت میں مکمل طور پر انقلاب لاتی ہے۔
سب سے پہلے ، یہ قائم کیا گیا ہے کہ بینک حقیقی کمپنیاں ہیں اور اس طرح انھیں نفع حاصل کرنا ہوگا (یعنی وہ کمپنیوں کو بحران سے بچانے کے ل inf لامحدودیت پر قرض نہیں لے سکتے ، جیسا کہ انھوں نے ماضی میں ہی کیا تھا)۔
اسی کے ساتھ ہی ریاست نے آئی آر آئی کے حصص بیچ کر بینکنگ کے شعبے سے باہر نکلنے کا فیصلہ کیا ہے (جس میں بینکوں کے علاوہ ENL ، ENI ، ٹیلی کام سمیت بڑی سرکاری کمپنیوں کی بھی ملکیت ہے): اس طرح بینکس مشترکہ اسٹاک کمپنیاں بن جاتے ہیں جن کے حصص کی ملکیت ہوتی ہے۔ نجی.
کریڈٹ مارکیٹ کے اس لبرلائزیشن کا مطلب یہ ہے کہ اطالوی بینکوں کے حصص غیر ملکی بھی خرید سکتے ہیں اور غیر ملکی بینکوں کو اپنی برانچیں کھولنے کے لئے اٹلی آنے کی اجازت دیتا ہے۔

کونسا بینک غیرقانونی گروپ کا حصہ ہے؟

موجودہ یونیسریڈٹ بعد میں انضمام کا نتیجہ ہے جو 1998 میں شروع ہوا جس میں بہت سے اطالوی اور غیر ملکی بینکوں کو شامل کیا گیا تھا: کریڈٹو اطالیو ، رولو بانکا 1473 ، یونیکریڈو (کاسا ڈی رسپریو دی ورونا ، ویسینزا ، بیلونو اور انکونہ (کیریونا) ، کاسا دی رسپرمیو دی ٹورینو ، کیسا دی رسپرمیو دی ٹرینٹو ای روویرٹو ، کاسا دی رسپریو دی ٹریسٹ اور کاسا دی رسپریو دی کارپی ، کیپیٹلیا (بپوپ کیریئر ، بنکو دی سکیلیا ، بانکا دی روما ، فنیکو) نے یونیکریڈٹ اے جرمن بینک کو حاصل کیا بینک آسٹریا کریڈٹینسٹالٹ اور بی پی ایچ کو بھی کنٹرول کرتا ہے۔

بینک کی نجکاری کیا تھی؟
اس لبرلائزیشن کے عمل کا سب سے واضح نتیجہ بلاشبہ بینکاری نظام کی حراستی ہے : کریڈٹ ادارے ایک دوسرے کو خریدتے ہیں ، انضمام کرتے ہیں ، کچھ عوامی سطح پر جاتے ہیں اور خریدے جاتے ہیں اور پھر فروخت ہوجاتے ہیں۔
آج اٹلی میں 815 بینک موجود ہیں جو 23 گروپس کو اطلاع دیتے ہیں (ماخذ: ABI)
سرفہرست پانچ (یونیکریڈٹ ، انٹیسہ سان پاولو ، میڈیوباانکا ، بانکا ایم پی ایس ، یوبی بنکا) مارکیٹ میں 50 فیصد سے زیادہ حصص رکھتا ہے۔
اطالوی بینک میں غیر ملکیوں کا کیا کردار ہے؟
2005 میں سب سے اوپر 4 اطالوی بینکوں میں غیر ملکی شرکت کا حصہ 16٪ تھا جو یورپ میں سب سے زیادہ ہے۔ 1993 سے 2005 کے درمیان بینک آف اٹلی کے گورنر ، انتونیو فازیو سمیت کچھ مستند رائے کے مطابق ، اطالوی بینکنگ سسٹم میں نمایاں حصہ داریوں کے باوجود غیر ملکی سرمائے کا داخلہ مطلوبہ ہوگا ، کیوں کہ اس کے حق میں ہوگا۔ مسابقت میں اضافہ اور بینک میں ایک نئی ثقافت لانے ، اس کی کارکردگی کو بہتر بنانے کے.
دوسروں کے مطابق ، اطالوی مالیاتی نظام میں غیر ملکی شرکت کو محدود ہونا ضروری ہے کیونکہ اس میں خطرہ ہے کہ وہ غیر ملکی کمپنیوں کو قومی نقصان پہنچا ہے۔
اور تم؟ آپ خود کو ماہر معاشیات کے جوتوں میں کیسے پائیں گے؟ یہاں تلاش کریں۔

بینک فاؤنڈیشن کیا ہیں؟
ہمارے ملک میں ، 1990 کی دہائی میں بینکاری اصلاحات کے آغاز تک ، کچھ خاص عجیب بینک تھے جو 1800s میں پیدا ہوئے یکجہتی اور انسان دوستی کے لئے ایک مضبوط پیشہ تھے: وہ بچت کے بینک اور پہاڑ کے کنارے تھے ۔ یہ ادارے بینکوں کی مخصوص بینکاری اور قرض دینے کی سرگرمیاں انجام دینے کے علاوہ مختلف انسان دوست اور تربیت کے شعبوں میں بہت سرگرم تھے اور ان کے منافع کا خاطر خواہ حصہ فائدہ مند سرگرمیوں اور معاشرتی افادیت کے لئے مختص کرتے ہیں۔
1990 کا قانون 218 جس نے بینکوں کے سپا بننے کی ذمہ داری قائم کی ، ان مخصوص اداروں پر انسان دوست سرگرمی کو کریڈٹ سرگرمی سے الگ کرنے پر نافذ کردیا۔ بینکوں کی بنیادیں اسی طرح پیدا ہوئیں ، غیر منفعتی تنظیمیں اپنے آئین اور اپنی گورننگ باڈیز کے ساتھ ، جس میں نئے بچت بینکوں اور سپا کے نئے بینکوں کے 100 فیصد حصص مختص کردیئے گئے تھے۔ قانون نے اس بنیاد کو پابند کیا۔ 1994 تک اکثریت کے بینک پیکیج رکھیں۔
1998 میں بنیادوں کو ان بینکوں کا کنٹرول ترک کرنے پر مجبور کیا گیا جو مارکیٹ میں اپنے حصص کی زیادہ تر حصص فروخت کرتے ہیں۔ اس ذمہ داری سے مستثنیٰ واحد فاؤنڈیشن وہی ہیں جن کی خالص کتابوں کی مالیت 200 ملین یورو سے بھی کم ہے یا خصوصی قانون والے علاقوں میں مقیم ہے۔
اگر فراخ دل بینک کا خیال آپ کو عجیب لگتا ہے تو ، عالمی سطح پر ایک معزز ماہر اقتصادیات ، جیکس اٹالی کے ساتھ اس انٹرویو کو دیکھیں ، جو پرہیزگار ہونے کی ضرورت کے بارے میں بات کرتے ہیں۔
فاؤنڈیشنز ان ڈیوڈینڈس کو کس طرح استعمال کرتے ہیں ، جیسا کہ بطور شراکت دار ، بینک سے بنیں؟
آج بینکاری کی اصل کی بنیادوں پر بینکوں میں حکمرانی کا کوئی کام نہیں رہا جس میں وہ شیئر ہولڈر ہیں (ان کے کل اثاثوں کے ایک تہائی سے تھوڑا زیادہ حصہ بینکاری سرگرمیوں کے لئے مختص ہے)۔ وہ در حقیقت دوسروں کی طرح سرمایہ کار ہیں اور ان کے اثاثوں کی سرمایہ کاری سے وہ انسان دوست سرگرمی انجام دینے کے لئے ضروری منافع حاصل کرتے ہیں۔
اے سی آر آئی (فاؤنڈیشن آف فاؤنڈیشن اینڈ کاسا دی رسپرمیو سپا) کے اعداد و شمار کے مطابق فاؤنڈیشن آرٹ ، ثقافتی سرگرمیوں اور اثاثوں ، تحقیق ، تعلیم ، تعلیم اور تربیت ، رضاکارانہ خدمات سمیت مختلف شعبوں کو سالانہ ڈیڑھ ارب یورو فراہم کرتی ہے۔ ، انسان دوستی اور خیراتی ، مقامی ترقی ، معاشرتی مدد ، صحت عامہ ، ماحولیاتی تحفظ اور معیار ، کھیل اور تفریح۔
تاہم ، حقیقت یہ ہے کہ فاؤنڈیشن دباؤ اور اثر و رسوخ کو بڑھا سکتی ہے جس کے وہ کنارے ہیں جس کا حالیہ معاملہ پروفومو - یونیکریڈٹ کے ذریعہ ثبوت ہے۔
قانون کے مطابق ، بنیادوں کے 90٪ اقتصادی وسائل کو مقامی نوعیت کے اقدامات میں ، یعنی اس خطے میں جس میں وہ تعلق رکھتے ہیں ، میں سرمایہ کاری کی جانی چاہئے۔ یہی وجہ ہے کہ سیاست اور مقامی حکام بینکاری کی بنیادوں کے ساتھ اچھے تعلقات میں دلچسپی لیتے ہیں۔
اٹلی میں کتنے فاؤنڈیشنز ہیں؟ وہ کیا سائز کرتے ہیں؟
اٹلی میں بینکاری اصل کی بنیادیں کل 88 ہیں ، جس کا سائز اور کام کرنے کا انداز مختلف ہے۔ وہ سب بہت بڑے ہیں: اٹلی کے سب سے اہم اثاثوں میں سے 18 کے پاس 76.9 فیصد ہیں اور پہلے 6 (کیریپلو فاؤنڈیشن ، مونٹی دی پاسی دی سینا فاؤنڈیشن ، کمپگینیہ دی سان پاولو ، کاسا دی رسپرمیو دی ورونا ویسینزا بیلونو فاؤنڈیشن اور انکونا ، کاسا ڈی رسپرمیو دی ٹورینو فاؤنڈیشن) کے پاس 49٪ کے لگ بھگ ہیں۔
کون فاؤنڈیشن میں حکم دیتا ہے؟
یہ آئین پر منحصر ہے۔ وہ عام طور پر صدر ، بورڈ (ایک مشاورتی اور حکمت عملی کا حامل ادارہ ہوتا ہے جس کی فاؤنڈیشن پر سمت اور کنٹرول کے اختیارات ہوتے ہیں) ، بورڈ آف ڈائریکٹرز ، جس میں ایگزیکٹو کام ہوتے ہیں ، آڈیٹرز کا بورڈ اور جنرل سکریٹری ہوتے ہیں۔ یہ اعضاء عام طور پر چار سال تک رہتے ہیں۔
فاؤنڈیشن کے ساتھ سیاسیات کیا ہیں؟
مثال کے طور پر ، کونسلرز کی تقرری کے ذریعہ ، سیاست پر ایک مضبوط اثر پڑ سکتا ہے۔ عام طور پر کونسل کے ممبران کا انتخاب مقامی حکام ، بلدیات ، صوبوں ، علاقوں ، نیز چیمبر آف کامرس کے ذریعہ ، علمی دنیا اور رضاکارانہ شعبے کے نمائندوں کے ذریعہ کیا جاتا ہے۔
حال ہی میں کیریورونا فاؤنڈیشن کی جنرل کونسل کی تجدید کی گئی ، یونیکریڈیٹ کے پہلے اطالوی شیئر ہولڈر نے ، جو شمالی لیگ کے قریبی مردوں کے ایک بڑے گروپ میں داخل ہوا جس نے پروفیومو معاملات میں بنیادی کردار ادا کیا۔
بینک کے کام پر کون انتخاب کرتا ہے؟
بینکاری نظام میں اصلاحات نے بینک آف اٹلی کو بینکوں اور تمام مالیاتی اداروں کے کام کی نگرانی کی ہدایت کی ہے۔ اس قانون کے تحت بینک آف اٹلی سے مالیاتی نظام کی مجموعی استحکام ، کارکردگی اور مسابقت پر خصوصی توجہ کے ساتھ بینکوں کے انتظام کے طریقے پر نظر رکھنے کی ضرورت ہے۔
بینک آف اٹلی کو بینکوں اور صارفین کے مابین تعلقات کی بہتری میں آسانی کے ل banking بینکاری اور مالی لین دین کی معاہدہی شرائط کی شفافیت پر بھی نظر رکھنی چاہئے۔